Las mejores compañías de seguros de vida son aquellas que son financieramente sólidas, brindan un excelente servicio al cliente, facilitan el proceso de solicitud y ofrecen una amplia gama de características. Para elegir las mejores compañías de seguros de vida en los EE.UU, medimos 91 aseguradoras en estas categorías, recopilamos más de 50 puntos de datos para cada aseguradora y consideramos calificaciones de terceros.

Siga leyendo para descubrir las mejores compañías de seguros de vida para 2022 y por qué cada una está en nuestra lista.

Las mejores compañías de seguros de vida en EE.UU. de 2022

• Mejor general: Nationwide
• Es mejor para el seguro de vida a término: Protective
• Mejor para la estabilidad financiera: MassMutual
• Lo mejor para los beneficios de la vida: Mutual of Omaha
• Menos Quejas: Guardián
• Recomendable paramilitares: USAA
• Muy recomendable para personas mayores: New York Life
• Buena para los dividendos: Penn Mutual
• Lo mejor para la personalización de políticas: Transamerica
• La mayoría de las opciones de vida universal: Lincoln Financial
• Empatado en el término más barato: Banner

Por qué confiar en nosotros

Recopilamos más de 5000 puntos de datos de 91 compañías de seguros de vida para medir la estabilidad financiera, la satisfacción del cliente, la variedad de productos y características y la experiencia de compra en general. Luego, calificamos a cada compañía en función de 55 métricas para desarrollar revisiones imparciales y completas para ayudar a nuestros lectores a tomar las decisiones de seguro correctas para sus necesidades.

Nationwide ( Mejor en general )

Calificación de Ruubay

• 4.7
• Mejor calificación de AM: AM Best es una agencia de calificación crediticia que asigna a las compañías de seguros una calificación con letras de "A++" a "F". El grado de una empresa indica su capacidad para pagar sus reclamaciones y cumplir con sus obligaciones financieras.A+
• Acepta Tarjetas de Crédito: Si

Para obtener la experiencia de cotización más personalizada, llama a Nationwide directamente al 844-457-7984.

pros contra

ventajas

• Ocupa el segundo lugar en el estudio de satisfacción del cliente 2021 de JD Power
• Atrajo pocas quejas de los clientes
• Beneficios de vida incluidos en la mayoría de las pólizas
• Permite pagos con tarjeta de credito

Contras

• El sitio web podría ofrecer detalles más concretos, como el rango de edad asegurable y los límites de cobertura.

Por qué lo elegimos

Nationwide obtuvo una calificación de estabilidad financiera A+ de AM Best, recibió muy pocas quejas de los clientes en los últimos tres años y ocupó el segundo lugar entre 21 aseguradoras de vida en satisfacción del cliente en el Estudio de seguros de vida individual de EE. UU. de JD Power. Además, cuenta con una amplia gama de tipos de pólizas y cláusulas adicionales y generosos beneficios de vida. Esta gran cantidad de características excepcionales lo coloca directamente en la parte superior de nuestra lista de las mejores compañías de seguros de vida.

Nationwide ha estado en el negocio durante casi un siglo y ofrece pólizas a término, vida entera, vida universal (UL) y UL variable (VUL). Algunas de estas pólizas pueden estar disponibles sin un examen médico y con aprobación rápida. La compañía también incluye tres cláusulas adicionales de beneficios por muerte acelerada en la mayoría de sus pólizas sin costo alguno. Esto permite que los asegurados accedan a parte de su beneficio por muerte en vida si se les diagnostica una enfermedad crónica, crítica o terminal.

Protective (Mejor para seguro de vida a término)

Calificación de Ruubay

• 4.6
• Mejor calificación de AM: AM Best es una agencia de calificación crediticia que asigna a las compañías de seguros una calificación con letras de "A++" a "F". El grado de una empresa indica su capacidad para pagar sus reclamaciones y cumplir con sus obligaciones financieras.A+
• Acepta Tarjetas de Crédito: Si

pros contra

ventajas

• Vinculado con Banner para pólizas a plazo menos costosas
• Ofrece cobertura temporal de hasta 40 años
• Permite pagos con tarjeta de credito

Contras

• Clasificada en el puesto 16 de 21 empresas por satisfacción del cliente
• Cantidades bajas probables de cobertura sin examen

Por qué lo elegimos

Vínculos protectores con Banner para el seguro de vida a término más económico de todas las compañías que revisamos. Además, ofrece pólizas de plazo de 40 años, lo cual es poco común en la industria: la mayoría de las empresas limitan los plazos a 30 años.

Fundada en 1907, Protective respalda su cobertura con una calificación A+ de AM Best por su estabilidad financiera. También recibió menos quejas de las esperadas para una empresa de su tamaño en los últimos tres años. Sin embargo, Protective se clasificó por debajo del promedio de la industria en el Estudio de seguros de vida individual de EE. UU. de 2021 de JD Power, ubicándose en el puesto 16 de 21 compañías. La compañía puede ofrecer algunas pólizas sin examen, sin embargo, espere un examen para la mayoría de las pólizas. En el proceso de compra de vida a término descrito en su sitio web, se incluye un examen.

MassMutual (La mejor para estabilidad financiera)

Calificación de Ruubay

• 4.5
• Mejor calificación de AM: AM Best es una agencia de calificación crediticia que asigna a las compañías de seguros una calificación con letras de "A++" a "F". El grado de una empresa indica su capacidad para pagar sus reclamaciones y cumplir con sus obligaciones financieras.A++
• Acepta Tarjetas de Credito: No

pros contra

ventajas

• Calificación A++ por estabilidad financiera
• Larga historia de pago de dividendos
• muy pocas quejas
• Opciones de conversión de términos liberales

Contras

• Pocas cláusulas adicionales de beneficios acelerados incluidos sin costo
• No acepta pagos con tarjeta de credito

Por qué lo elegimos

MassMutual se destaca por varias razones. Uno de los más impresionantes es su calificación financiera A++ de AM Best. 7 Esta es la calificación más alta que una empresa puede recibir e indica una capacidad “superior” para pagar las reclamaciones. El historial de pago de dividendos de MassMutual también se suma a su influencia: todos los años desde 1869, los titulares de pólizas elegibles han recibido dividendos de seguros de vida. Además, la empresa ha recibido muy pocas quejas, según el índice de quejas de la NAIC, en los últimos tres años.

Vale la pena señalar que los propietarios de pólizas a término de MassMutual pueden convertirse en cualquiera de las pólizas permanentes de MassMutual. Esto es importante porque algunas compañías limitan los tipos de pólizas en las que pueden convertir su póliza a término. (El seguro de vida a término convertible le permite cambiar parte o la totalidad de su cobertura a término por permanente sin tener que volver a calificar para el seguro de vida).

Pero a diferencia de algunos competidores, la compañía no incluye muchas cláusulas adicionales de beneficios acelerados sin carga en la mayoría de sus pólizas y no acepta pagos con tarjeta de crédito.

Mutua de omaha (Los mejor para beneficios de vida)

Calificación de Ruubay

• 4.4
• mutua de omaha
• Mejor calificación de AM: AM Best es una agencia de calificación crediticia que asigna a las compañías de seguros una calificación con letras de "A++" a "F". El grado de una empresa indica su capacidad para pagar sus reclamaciones y cumplir con sus obligaciones financieras.A+
• Acepta Tarjetas de Crédito: Si

pros contra

ventajas

• Muchos aviones con beneficios de vida
• Amplia gama de jinetes disponibles
• Opciones de emisión garantizada

Contras

• Solicitudes en línea no disponibles para pólizas a término

Por qué lo elegimos

Mutual of Omaha es nuestra elección como la mejor compañía de seguros de vida para beneficios en vida. Sin costo inicial, incluye tres cláusulas adicionales de beneficios acelerados en sus pólizas Term Life Express e IUL Express (para enfermedades críticas, crónicas y terminales). Muchas otras pólizas también incluyen beneficios de vida. Las cláusulas adicionales de beneficios acelerados agregan flexibilidad a una póliza de seguro de vida al permitirle aprovechar el beneficio por muerte antes de tiempo si tiene una enfermedad calificada. Por lo general, se pueden usar para pagar lo que deseen, pero reducirán el beneficio que reciben sus beneficiarios.

Mutual of Omaha recibió menos que el número promedio de quejas ante la NAIC para una empresa de su tamaño en 2021.

Aunque muchas de nuestras otras empresas favoritas le permitan al menos iniciar su solicitud de seguro de vida a término en línea, tendrá que comunicarse con un agente para obtener una póliza a término de Mutual of Omaha.

Guardian (Menos Quejas)

Calificación de Ruubay

• 4.4
• Mejor calificación de AM: AM Best es una agencia de calificación crediticia que asigna a las compañías de seguros una calificación con letras de "A++" a "F". El grado de una empresa indica su capacidad para pagar sus reclamaciones y cumplir con sus obligaciones financieras.A++
• Acepta Tarjetas de Credito: No

pros contra

ventajas

• Numero de quejas por debajo del promedio en 2021
• Recibe una A++ por estabilidad financiera
• Las pólizas de vida entera son elegibles para dividendos

Contras

• La solicitud en linea y la presentación de reclamos no estan disponibles
• No se permiten pagos con tarjeta de crédito

Por qué lo elegimos

Durante 2021 y los dos años anteriores, Guardian Life recibió una cantidad inferior al promedio de quejas ante la NAIC. 10

Al igual que MassMutual, Guardian obtiene una calificación máxima de A++ de AM Best, lo que refleja una estabilidad financiera superior, y ofrece dividendos a los titulares de pólizas de vida entera elegibles.

Además, la empresa puede ofrecer algunas políticas de no examen.
Pero si está buscando una experiencia en línea optimizada, Guardian se queda corto. No ofrece un proceso de solicitud en línea (sin un agente), presentación de reclamos en línea o pagos con tarjeta de crédito, y es difícil encontrar información sobre sus ofertas de productos individuales.

USAA (Lo mejor para militares)

Calificación de Ruubay

• 4.2
• Mejor calificación de AM: AM Best es una agencia de calificación crediticia que asigna a las compañías de seguros una calificación con letras de "A++" a "F". El grado de una empresa indica su capacidad para pagar sus reclamaciones y cumplir con sus obligaciones financieras.A++
• Acepta Tarjetas de Credito: No

pros contra

ventajas

• Beneficios por lesiones graves
• Agregue su cobertura de término sin necesidad de tomar otro examen
• Anexo de conversion de termino incluido
• A++ AM Mejor calificación

Contras

• No acepta pagos con tarjeta de crédito
• Las opciones de cobertura sin examen son limitadas

Por qué lo elegimos

USAA, originalmente constituida como la Asociación Automovilística de los Estados Unidos, celebrará su 100.º año en el negocio en 2022. Cuenta con la máxima calificación A++ (Superior) de AM Best por solidez financiera y una sólida satisfacción del cliente, como lo indica el índice de quejas de NAIC.

Lo que hace que USAA sea una opción sólida para las familias de militares son sus ciclistas específicos para militares. Las pólizas de Término V de Nivel incluyen una cláusula adicional por lesiones graves que paga $25,000 por lesiones sufridas específicas durante el servicio militar. USAA también ofrece cláusulas de asegurabilidad garantizada sin costo adicional que le dan la opción de aumentar la cobertura después de dejar el ejército (y sin tener que probar la asegurabilidad) o si experimenta ciertos eventos de la vida, como tener un hijo. Las pólizas de Término V de Nivel también incluyen una opción de conversión que le permite convertir una cobertura permanente sin un examen médico ni preguntas después de haber tenido su póliza de término durante al menos un año.

Los inconvenientes son que el seguro de vida de USAA no acepta pagos con tarjetas de crédito y tiene opciones limitadas sin exámenes médicos. USAA vende pólizas de vida entera de emisión garantizada de Mutual of Omaha que tienen una edad mínima de 45 años y una cobertura máxima de solo $25,000.

New York Life (Lo mejor para personas mayores)

Calificación de Ruubay

• 3.8
• Mejor calificación de AM: AM Best es una agencia de calificación crediticia que asigna a las compañías de seguros una calificación con letras de "A++" a "F". El grado de una empresa indica su capacidad para pagar sus reclamaciones y cumplir con sus obligaciones financieras.A++
• Acepta Tarjetas de Credito: No

pros contra

ventajas

• A++ (Superior) AM Mejor calificación
• Larga historia de pago de dividendos
• Algunas pólizas disponibles para solicitantes de hasta 90 años
• Amplia selección de jinetes.

Contras

• Detalles de póliza muy limitada en el sitio web
• No puedo obtener mucha información sin contactar a un agente
• Cotizaciones y solicitudes en línea no disponibles

Por qué lo elegimos

New York Life, fundada en 1845, es la empresa más antigua de esta lista y ha pagado dividendos durante 168 años consecutivos. Obtiene una calificación A++ (Superior) AM Best y recibe muy pocas quejas de los clientes. Su reputación estelar y su estabilidad financiera son dos razones por las que ganó el premio al mejor seguro de vida para personas mayores. Otra es que emite algunas pólizas de vida entera para solicitantes de 90 años (muchas compañías no emiten pólizas para personas mayores de 85).

New York Life ofrece pólizas de vida a término, vida entera y vida universal, incluido VUL, además de una combinación diversa de cláusulas adicionales y opciones para la personalización del plan. Entre estos se encuentra un anexo de beneficios en vida y una Opción de compra pagada por el cónyuge (SPPO). La SPPO le permite a su cónyuge comprar una póliza pagada con el beneficio por fallecimiento de su póliza sin tener que proporcionar evidencia de asegurabilidad si usted muere o cuando lo haga.

Desafortunadamente, es difícil encontrar información específica de la política en el sitio web. Si tiene preguntas o desea una cotización, deberá proporcionar su nombre y número y esperar a que un agente se comunique con usted. (Según nuestra experiencia, el objetivo del servicio de atención al cliente para los no titulares de pólizas era derivarlos inmediatamente a un agente).

Penn mutual (Lo mejor para los dividendos)

Calificación de Ruubay

• 4.2
• Mejor calificación de AM: AM Best es una agencia de calificación crediticia que asigna a las compañías de seguros una calificación con letras de "A++" a "F". El grado de una empresa indica su capacidad para pagar sus reclamaciones y cumplir con sus obligaciones financieras.A+
• Acepta Tarjetas de Crédito: Si

pros contra

ventajas

• Sólido historial de pago de dividendos
• Seguro de vida sin examen medico de alta cobertura
• Pólizas de termino a buen precio
• Muy pocas quejas de los clientes.

Contras

• Información limitada del sitio web
• Cotizaciones no disponibles en el sitio web

Por qué lo elegimos

Penn Mutual es una aseguradora bien establecida con solidez financiera superior, un impresionante historial de satisfacción del cliente y un sólido historial de pago de dividendos. La empresa recibió una calificación A+ (Superior) por fortaleza financiera de AM Best y tuvo muchas menos quejas de las esperadas para una empresa de su tamaño, según la NAIC. Además, ha pagado dividendos a los asegurados elegibles cada año durante aproximadamente 175 años. Además de esto, Penn Mutual ofrece hasta $7.5 millones en cobertura para solicitantes sanos de hasta 65 años sin un examen médico. Este es el límite de no examen más alto que hemos visto y el límite de edad más alto que hemos visto para las políticas de no examen. Esto lo convierte en una excelente opción si necesita una cobertura y prefiere omitir un examen médico.

Pero la compañía no solo atiende a quienes buscan una alta cobertura o pólizas permanentes. Sus cotizaciones para cobertura temporal fueron las cuartas más asequibles de las empresas para las que recopilamos cotizaciones. Dicho esto, la compañía no ofrece cotizaciones de plazos en su sitio web ni solicitudes en línea para la cobertura de plazos. De hecho, el sitio web no ofrece mucho en cuanto a detalles de políticas. Para obtener más información y solicitar cualquier tipo de cobertura, deberá ponerse en contacto con un agente.

TransAmerica (La mejor para la personalización de políticas)

Calificación de Ruubay

• 4.2
• Mejor calificación de AM: AM Best es una agencia de calificación crediticia que asigna a las compañías de seguros una calificación con letras de "A++" a "F". El grado de una empresa indica su capacidad para pagar sus reclamaciones y cumplir con sus obligaciones financieras.A
• Acepta Tarjetas de Crédito: Si

pros contra

ventajas

• Múltiples opciones de política sin exámenes médicos
• Beneficios de vida incluidos en algunas pólizas sin costo inicial
• Amplia gama de jinetes disponibles

Contras

• Más quejas de las esperadas
• Se clasifica mal para la satisfacción del cliente

Por qué lo elegimos

Transamerica existe desde 1906. Ofrece una cantidad respetable de tipos de pólizas y cuenta con una amplia gama de cláusulas adicionales disponibles. En particular, la compañía incluye tres cláusulas adicionales de beneficios en vida para enfermedades críticas, crónicas y terminales incluidas sin costo inicial en algunas pólizas. También ofrece una cláusula de ingresos por discapacidad, que es poco común entre las aseguradoras que revisamos. Transamerica también ofrece varias opciones de pólizas sin examen médico.

La compañía tiene una calificación de fortaleza financiera A (Excelente) de AM Best, lo cual es bueno, pero también es la aseguradora con la calificación más baja en esta lista. Transamerica también obtuvo una puntuación muy por debajo del promedio en el Estudio de seguros de vida de EE. UU. JD Power 2021 y recibió más quejas de las esperadas, según el Índice de quejas de NAIC.

Lincoln Financial Group ( La mayoría de las opciones de vida universal)

Calificación de Ruubay

• 4.2
• Mejor calificación de AM: AM Best es una agencia de calificación crediticia que asigna a las compañías de seguros una calificación con letras de "A++" a "F". El grado de una empresa indica su capacidad para pagar sus reclamaciones y cumplir con sus obligaciones financieras.A+
• Acepta Tarjetas de Credito: No

pros contra

ventajas

• Amplia gama de tipos de polizas
• Pólizas a termino a precios competitivos
• Menos quejas de las esperadas
• Cláusulas adicionales de beneficios de vida disponibles

Contras

• Las cotizaciones no están disponibles en el sitio web
• No toda la vida disponible

Por qué lo elegimos

Lincoln Financial Group es una aseguradora financieramente estable que ofrece una variedad de pólizas de seguro de vida universal más cobertura a término. Recibió una Calificación de Fortaleza Financiera A+ (Superior) de AM Best. También recibió menos quejas de las esperadas para una aseguradora de su tamaño, según la NAIC. Además de la cobertura de vida universal regular (UL), la compañía ofrece pólizas UL variables y UL indexadas, lo que la convierte en una buena opción para aquellos que desean un elemento de inversión dentro de su póliza de seguro de vida. También ofrece cláusulas adicionales de beneficios de vida que están disponibles con muchas pólizas.

Si bien las cotizaciones que recopilamos para la cobertura temporal son muy competitivas, especialmente para los solicitantes mayores sanos, no puede obtener una cotización temporal en el sitio web. Y si está interesado en una póliza de vida entera, deberá buscar otra compañía de seguros.

Legal and General (Igualado por el plazo más barato)

Calificación de Ruubay

• 4.2
• Legal y amplificador; General
• Mejor calificación de AM: AM Best es una agencia de calificación crediticia que asigna a las compañías de seguros una calificación con letras de "A++" a "F". El grado de una empresa indica su capacidad para pagar sus reclamaciones y cumplir con sus obligaciones financieras.A+
• Acepta Tarjetas de Credito: No

pros y contras

ventajas

• Vinculado con Protective para la cobertura a plazo más económico
• Período de conversión de término generoso
• Plazos de 40 años disponibles
• Solicitud en línea disponible
• Muy pocas quejas de los clientes.

Contras

• Pocos tipos de pólizas disponibles
• Pasajeros limitados

Por qué lo elegimos

Banner, junto con Protective, es una excelente opción si busca una cobertura temporal de bajo costo. Ambas compañías empataron en las cotizaciones más baratas en un rango de edades entre las 32 aseguradoras de vida para las que recopilamos cotizaciones a plazo. Banner y Protective también son las únicas compañías que revisamos que ofrecen pólizas a 40 años. Además, Banner cuenta con amplias opciones de conversión a plazo: puede convertir su póliza a plazo hasta el final del período de prima de nivel o hasta que cumpla 70 años, lo que está adelantado primero. Además, la compañía ofrece cotizaciones de plazos en línea y le permite presentar su solicitud en línea sin necesidad de contactar a un agente. Si bien muchas compañías que ofrecen cobertura temporal brindan cotizaciones en su sitio web, muchas menos le permiten presentar su solicitud sin contactar o ser contactado por un agente.

Aunque claramente hay muchas cosas que me gustan de Banner, no ofrece muchas opciones de pólizas, solo pólizas de vida a término y universales. Tampoco ofrece tantas cláusulas para personalizar las pólizas como algunos de sus competidores.

Últimas Palabras

Al elegir una compañía de seguros de vida en los EE.UU., sería difícil equivocarse con cualquiera de las compañías de esta lista. Pero si no está seguro de qué tipo de póliza desea, comience con Nationwide, ya que ofrece la mayoría de los tipos de pólizas del grupo. Para pólizas sin examen, Nationwide también puede ser una buena opción.

La mayoría de las empresas en esta lista recibieron al menos una calificación A+ (Superior) de AM Best por fortaleza financiera. Pero si solo lo mejor es suficiente, MassMutual, Guardian, USAA y New York Life tienen calificaciones A++ (Superior) AM Best. y, excepto USAA, todas son opciones sólidas para las políticas de pago de dividendos también.

Si desea un seguro de vida a término, Protective o Banner son excelentes opciones para una cobertura asequible. También son las únicas dos compañías de las que revisamos que ofrecen cobertura a término durante 40 años.

Y para una póliza repleta de beneficios de vida sin costo, comience con Mutual of Omaha, Nationwide o USAA (si está en el ejército).