Comprar una póliza de seguro de protección de vida puede ayudar a brindar financiera a sus seres queridos, pero elegir la póliza correcta puede ser confuso. Hay varios tipos de pólizas de seguro de vida disponibles. Algunos, como el seguro de vida a término, duran un número determinado de años. Otros, como las pólizas de seguro de vida permanente, pueden brindar una cobertura que durante toda la vida al tiempo que ofrecen ahorros adicionales o componentes de inversión.
Para caer a comenzar, compilamos una lista de las principales compañías de seguros de vida en EE.UU de 2022. También reunimos información sobre diferentes tipos de pólizas, cómo funciona el proceso de cotización de seguros de vida y cómo comprar una póliza una vez que encuentre lo que es correcto
Mejores compañías de seguros de vida en los EE.UU
- Haven Life
- Bestow
- New York Life
- Northwestern Mutual
- Lincoln Financial
- John Hancock
- AIG
- State Farm
- Nationwide
- Banner Life
- Mutual of Omaha
- Prudential
- MassMutual
- Transamerica
- Guardian Life
Las mejores compañías de seguros de vida en EE.UU en detalle:
1. Heaven Life
ventajas
- Se puede comprar en línea
- No se requiere examen médico para algunos solicitantes
Contras
- Solo ofrece seguro de vida a término
Haven Life es una agencia de seguros digital que ofrece dos opciones de seguro de vida a término, Haven Term y Haven Simple. Haven Term es una póliza a término con una duración de entre 10 y 30 años y una cobertura de hasta $3 millones. Haven Simple también es una póliza a término, pero tiene cantidades de cobertura más bajas y ofrece duraciones más cortas de entre cinco y 20 años. La ventaja para algunas personas puede ser que no requiera un examen médico para la cobertura. Ambas políticas se pueden aplicar en línea sin la ayuda de un agente.
Cabe señalar que Haven Life no emite las pólizas que vende. En cambio, las pólizas son emitidas por MassMutual, que también hizo nuestra calificación, o una de sus subsidiarias.
2. Bestow
ventajas
- Ninguna de sus pólizas requiere examen médico
- Plazos de polizas entre 10 y 30 años de duración
Contras
- Solo pólizas de vida a término disponibles
- No ofrece jinetes
Bestow es una agencia de seguros en línea que vende pólizas de seguro de vida a término. No ofrece ningún otro tipo de seguro de vida o cláusulas adicionales. Pero, ninguna de las pólizas que vende requiere un examen médico.
Las pólizas de vida a término que vende Bestow tienen una duración de entre 10 y 30 años con montos de cobertura entre $ 50,000 y $ 1.5 millones. Hay un límite de edad de inscripción de 60 años.
Como se mostrará, no se requerirán exámenes médicos durante el proceso de solicitud, pero Bestow analizará su historial crediticio y médico, los intentos previos de comprar un seguro y los registros de manejo.
No emite las pólizas de seguro de vida que vende. En cambio, las pólizas son emitidas por North American Company for Life and Health Insurance.
3. New York Life
ventajas
- Ofrece pólizas de vida a término, enteras y universales
- Las pólizas a término se pueden convertir en permanentes
Contras
- Las pólizas son más caras que muchas compañías en nuestra calificación
- Las políticas no se explican completamente en el sitio web de la empresa.
New York Life es la compañía mejor calificada en nuestra calificación para ofrecer bolsas a término y permanentes. Sus opciones de seguro de vida permanente incluyen pólizas integrales y universales. Las pólizas a término que ofrece también se pueden convertir en una póliza permanente.
También tiene la opción de agregar cláusulas adicionales como Exención de prima por discapacidad, Beneficio por muerte accidental y Beneficios en vida.
El sitio web de New York Life no obstante brinda mucha información sobre sus políticas, por lo que es posible que deba comunicarse con un agente de New York Life para obtener más detalles. Además, sus pólizas a plazo son más caras que la mayoría de las compañías en nuestra calificación.
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4. Northwestern Mutual
ventajas
- Ofrece pólizas a término, completas y universales
- Las pólizas a término se pueden convertir en una póliza de vida entera
Contras
- Solo se puede comprar a través de un agente.
- Información de precios en linea limitada
Northwestern Mutual ofrece opciones de seguro de vida a término y permanente. Sus pólizas a plazo varían en duración de 10 a 20 años. Entre sus pólizas de seguro de vida permanente, Northwestern Mutual ofrece seguro de vida universal y de vida entera. Puede comenzar con una póliza de vida a término de Northwestern Mutual y luego, sin cargos adicionales ni exámenes médicos, convertirla en una póliza de vida completa.
Hay información de precios limitada disponible en su sitio web y las pólizas deben comprarse a través de un agente de seguros de vida. El tipo de cláusulas disponibles para personalizar su póliza se producirá del tipo de póliza que elija, así que asegúrese de preguntarle a su agente de seguros de vida.
5. Lincoln Financial Group
ventajas
- Ofrece pólizas a término y universales
- Algunas pólizas pueden no requerir un examen médico
Contras
- No ofrece pólizas de seguro de vida entera.
- Solicitar pólizas requiere trabajar con un profesional financiero de Lincoln
Lincoln Financial Group ofrece pólizas a término y universales. Sus dos pólizas a término, TermAccel y LifeElements, tienen duraciones de entre 10 y 30 años con opciones de cobertura que van desde $100,000 hasta $1 millón. Algunos asegurados también pueden convertir su cobertura temporal en una póliza de seguro de vida permanente. desde $100.000. Excesivamente de su solicitud, es posible que no se deba realizar un examen médico.
Lincoln ofrece tres tipos de seguro de vida permanente: vida universal, vida universal variable y vida universal indexada.
Solicitar una póliza requiere comunicarse con Lincoln Financial.
6. John Hancock
ventajas
- Ofrece pólizas de seguro de vida a término y universales disponibles
- Ofrece niveles de cobertura más altos que muchas de las empresas en nuestra calificación
Contras
- No ofrece seguro de vida entera
- Algunas pólizas tienen cantidades de cobertura mínima alta
John Hancock ofrece pólizas a término y universales. Una cosa que la distingue de otras compañías en nuestra calificación es su política de términos, que ofrece cobertura de hasta $65 millones. La desventaja es que el monto mínimo de cobertura de la póliza es de $750,000. Tanto el mínimo como el máximo son más altos que muchas de las empresas de nuestra calificación. Por ejemplo, la póliza Haven Term de Haven Life comienza en $100,000 y alcanza un máximo de $3 millones.
Las opciones de seguro de vida permanente de la compañía son vida universal, vida universal indexada y vida universal variable. No proporciona ninguna opción de seguro de vida entera.
Es posible que pueda ahorrar dinero con el programa Vitality Plus de John Hancock, donde puede ahorrar dinero en sus primas registrando actividades saludables en la aplicación móvil o el sitio web del programa de la compañía.
Las compañías de seguros de vida en los EE.UU. más baratas de 2022
Si le preocupa el costo del seguro de vida, no está solo. Según un estudio realizado por LIMRA, una asociación comercial de seguros de vida, la razón principal por la que la mayoría de las personas no compran un seguro de vida es porque creen que es demasiado caro. Sin embargo, el seguro de vida puede ser más asequible de lo que cree. El mismo estudio reveló que más de la mitad de los estadounidenses sobrestiman el costo de una póliza de seguro de vida.
Nuestra lista de las compañías de seguros de vida más baratas de 2022 puede ayudar a encontrar una póliza que le brinde tranquilidad y se ajuste a su presupuesto.
| Compañía | Ejemplo de costo mensual: Mujeres | Ejemplo de costo mensual: Hombres | Calificación |
|---|---|---|---|
| Banner Life | $46.63 | $61.85 | A+ |
| AIG | $46.91 | $62.21 | A |
| Guardian Life | $57.00 | $65.00 | A++ |
| State Farm | $54.79 | $69.59 | A++ |
| Transamerica | $57.62 | $74.82 | A |
Las mejores compañías de seguros de vida en los EE.UU. a término de 2022
No todo el mundo necesita una póliza de seguro de vida que dure toda su vida. Por ejemplo, es posible que solo necesite una póliza de seguro de vida que dure lo que se necesita para pagar una hipoteca. Aquí es donde el seguro de vida a término puede ser útil, puede elegir cuánto tiempo desea que dure su póliza, generalmente por períodos que van de cinco a 30 años y, con frecuencia, es una de las opciones de seguro de vida menos costosas. Aquí está nuestra calificación de las mejores compañías de seguros de vida a término de 2022.
| Compañía | Costo Mensual | Calificación |
|---|---|---|
| Haven Life | $81.16 | A++ |
| Bestow | $56.00 | A+ |
| New York Life | $142.67 | A++ |
| Northwestern Mutual | N/A | A++ |
| Lincoln Financial | $57.81 | A+ |
Las mejores compañías de seguros de vida entera en los EE.UU. de 2022
Las pólizas de seguro de vida entera son un tipo de seguro de vida permanente destinado a durar mientras usted viva, siempre y cuando continúe pagando sus primas. Este tipo de póliza incluye no solo un beneficio por muerte, sino también un componente de ahorro, llamado valor en efectivo, que se puede pedir prestado o retirar según sea necesario. Aquí está nuestra calificación de las mejores compañías de seguros de vida entera de 2022.
| Compañía | Costo Mensual | Calificación |
|---|---|---|
| New York Life | $142.67 | A++ |
| Northwestern Mutual | N/A | A++ |
| AIG | $46.91 | A |
| State Farm | $54.91 | A++ |
| Nationwide | $59.94 | A+ |
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Las mejores compañías de seguros de vida universal en los EE.UU. de 2022
El seguro de vida universal es otro tipo de seguro de vida permanente que incluye un componente de valor en efectivo. La diferencia entre el seguro de vida universal y el de vida entera es que con muchas pólizas universales puede modificar sus primas o beneficios por fallecimiento mientras la póliza está activa. Aquí está nuestra calificación de las mejores pólizas de seguro de vida universal de 2022.
| Compañía | Costo Mensual | Calificación |
|---|---|---|
| New York Life | $142.67 | A++ |
| Northwestern Mutual | N/A | A++ |
| Lincoln Financial | $57.81 | A+ |
| John Hancock | $70.16 | A+ |
| AIG | $46.91 | A |
Las mejores compañías de seguros de vida sin examen en EE.UU. de 2022
Una póliza de seguro de vida sin examen, o sin examen médico, es exactamente lo que parece, es una póliza que no requiere que usted tome un examen médico para ser aprobado. Una de las formas en que una compañía de seguros determina sus primas es haciéndole tomar un examen médico, esto les ayuda a determinar cuánto riesgo tiene para asegurar. Muchas compañías ahora le ofrecen la opción de una póliza de seguro de vida sin este requisito. Aquí está nuestra calificación de las mejores compañías de seguros de vida sin examen de 2022.
| Compañía | Costo Mensual | Calificación |
|---|---|---|
| Haven Life | $81.16 | A++ |
| Bestow | $56.00 | A+ |
| AIG | $46.91 | A |
| State Farm | $54.79 | A++ |
| Nationwide | $59.94 | A+ |
Cómo elegir la compañía de seguros de vida adecuada para usted
Para elegir la compañía de seguros de vida adecuada, primero considere por qué está comprando un seguro de vida, qué tipo de pólizas y anexos lo ayudarán mejor a alcanzar esos objetivos y qué compañías ofrecen esos productos.
Pólizas
No todas las compañías, todos ofrecen los tipos de seguros. Por ejemplo, Haven Life y Bestow ofrecen pólizas de seguro de vida a término, pero no ofrecen pólizas permanentes como las de vida entera o universal. Por el contrario, empresas como Nationwide, MassMutual y Prudential ofrecen los tres tipos de productos, así como pólizas que no requieren un examen médico.
Cobertura
Piense en cobertura de seguro de vida necesita. Esto puede ayudar a reducir su busqueda. Las compañías con montos de cobertura mínimos altos podrían hacer que usted pague por más cobertura de la que necesita. Por ejemplo, si es joven con deudas limitadas o nulas y sin dependientes, entonces una póliza de una compañía con un monto mínimo de cobertura de $750,000 podría no tener mucho sentido. Pero, si tiene una hipoteca, una pareja que no trabaja y/o varios dependientes que quieren ir a la universidad, una póliza que alcance un máximo de $50,000 podría no brindar suficiente seguridad financiera.
Cláusulas adicionales
Las cláusulas adicionales de seguros de vida suelen ser complementos que ayudan a personalizar una póliza estándar para satisfacer mejor sus necesidades. Aquí hay una breve lista de algunos ciclistas típicos y lo que hacen:
- Beneficio acelerado por fallecimiento: Una cláusula adicional que le permite acceder al dinero de su beneficio por fallecimiento antes de morir, generalmente en el caso de una enfermedad terminal.
- Cláusula de conversión a término: le permite convertir su póliza de tipo a término en un tipo de seguro de vida permanente.
- Muerte accidental y desmembramiento: paga una cantidad fija de dinero por muerte accidental además del beneficio por muerte regular.
- Cláusula de exención de la prima: Si queda incapacitado, esta cláusula le permite renunciar a las primas de su póliza.
Fortaleza financiera
Otra cosa a considerar es si la compañía podrá pagar el beneficio por muerte a su beneficiario cuando muera. Una forma de evaluar eso es mirando la calificación financiera de la empresa. Varias agencias calificadoras, como AM Best, brindan un puntaje de calificación crediticia.
Una calificación crediticia es una indicación de la agencia calificadora de si es probable que una empresa no cumpla con sus deudas. Cuanto menos probable sea que una empresa incumpla sus deudas, mejor será su calificación crediticia. Todas las empresas en nuestra calificación tienen una calificación crediticia de A o mejor de AM Best.
Una calificación crediticia alta puede indicar que una empresa es financieramente sólida y probablemente estará disponible para pagar el beneficio por fallecimiento a su beneficiario cuando usted muera.
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¿Qué es un seguro de vida?
El seguro de vida es un tipo de seguro que proporciona dinero a su beneficiario elegido cuando falla. Usted elige una compañía de seguros de vida que ofrece un tipo de póliza y los beneficios por fallecimiento que desea, aplica y, si es aceptado, la compañía de seguros se compromete a proporcionar la cantidad de dinero especificada a su beneficiario (este puede ser un pariente, un ser querido, o incluso una organización) cuando muera, siempre y cuando haya pagado las primas requeridas.
Este dinero a menudo se usa para cubrir los gastos de entierro y reemplazar los ingresos perdidos. Por ejemplo, si muere el principal sostén económico de una familia, el dinero ayudaría a los demás miembros de la familia a pagar sus cuentas.
Tipos de pólizas de seguro de vida
En general, existen dos tipos de seguros de vida: permanente y de vida a término. Ejemplos de pólizas de seguro de vida permanente son universales y de vida entera. Siga leyendo para obtener información sobre los distintos tipos.
¿Qué es el seguro de vida a término?
El seguro de vida a término es un tipo de seguro de vida temporal. Una póliza de seguro de vida a término se define por cuánto tiempo permanecerá activa o por su plazo. Un término generalmente puede ser tan corto como un año o puede durar 30 años. Las pólizas a término también pueden brindar la opción de convertirse en una póliza de seguro de vida permanente o renovarse por otro término.
¿Qué es un seguro de vida permanente?
Una póliza de seguro de vida permanente está diseñada para ser una póliza de seguro de vida a largo plazo. Estas pólizas suelen contener dos partes: el beneficio por muerte y el valor en efectivo. El valor en efectivo puede funcionar como una especie de componente de ahorro o como un tipo de inversión, según la póliza exacta. Ejemplos de seguro de vida permanente incluyen pólizas de vida entera y universal.
¿Qué es el seguro de vida entera?
Una póliza de vida entera es un tipo de seguro de vida permanente que contiene tanto un beneficio por muerte como un valor en efectivo. El valor en efectivo puede crecer si la compañía a la que compra el seguro le paga dividendos. Las pólizas de seguros de vida mutuos y algunas pólizas vendidas por aseguradoras de acciones frecuentemente contienen opciones de dividendos. Los dividendos pueden basarse en cosas como el desempeño financiero de la empresa.
¿Qué es el seguro de vida universal?
El seguro de vida universal es otro ejemplo de seguro de vida permanente. Una de las diferencias clave entre el seguro de vida total y el universal es la flexibilidad de la póliza. Con muchas pólizas universales, puede ajustar sus primas y el beneficio por fallecimiento mientras la póliza está activa. También hay varios tipos diferentes de pólizas de vida universal, que incluyen vida universal indexada (IUL), vida universal variable (VUL) y seguro de vida universal garantizado.
¿Qué es el seguro de vida sin examen?
Una póliza de seguro de vida sin examen es un tipo de póliza que no requiere que se realice un examen médico al momento de presentar la solicitud. Estas pólizas pueden ser pólizas a término o permanentes. El proceso de aprobación de este tipo de pólizas suele ser breve porque no tiene que programar ni someterse a un examen médico como parte del proceso de solicitud.
Si bien las empresas pueden renunciar al examen médico para algunos solicitantes, una política de no examen no esencial que nadie se someta a un examen médico.
¿Cuánto cuesta una póliza de seguro de vida en EE.UU.?
El costo de una póliza de seguro de vida puede variar mucho, incluso entre pólizas para personas del mismo grupo demográfico. Algunos de los factores que intervienen en la determinación del costo de las primas de una póliza de seguro de vida incluyen la aseguradora de vida, la edad, el sexo, la salud y los complementos de la póliza (también llamados anexos).
Si solo observa el sexo de una persona, la diferencia en el costo para una mujer y un hombre de 35 años en la clase de riesgo estándar con una póliza de vida a término de $1,000,000 a 20 años de Banner Life es un poco más de $15 por mes Si toma esas mismas dos personas y el mismo tipo de póliza y la aplica a New York Life, la diferencia es de casi $50 por mes.
La edad es otro factor importante. La diferencia entre una mujer de 35 años en la clase de riesgo estándar y la misma mujer y clase de riesgo a los 65 años con una póliza de $1,000,000 a 20 años de Haven Life es de casi $975 por mes.
Las personas en grupos de alto riesgo, como aquellos que usan productos de tabaco, a menudo tendrán primas más altas.
Costo de la póliza de seguro de vida para mujeres en los EE.UU.
| Compañía | Años 35 | Años 45 | Años 55 | Años 65 |
|---|---|---|---|---|
| Heaven Life | $81.16 | $154.36 | $352.45 | $1,055.25 |
| Bestow | $56.00 | $135.99 | N/A | N/A |
| New York Life | $142.67 | $331.67 | $749.00 | $1,696.67 |
| Lincoln Financial Group | $57.81 | $126.32 | $292.14 | $898.92 |
| John Hancock | $70.16 | $130.56 | $281.66 | $838.26 |
| AIG | $46.91 | $108.96 | $241.56 | $760.08 |
| State Farm | $54.79 | $119.19 | $269.69 | $854.39 |
| Nationwide | $59.94 | $123.81 | $283.94 | $948.94 |
| Banner Life | $46.63 | $108.32 | $240.15 | $755.64 |
| Mutual of Omaha | $61.28 | $131.80 | $295.20 | $920.42 |
| Prudential | $80.06 | $143.06 | $318.06 | $977.81 |
| MassMutual | $81.33 | $153.53 | $347.53 | $1,021.82 |
| Transamerica | $57.62 | $118.68 | $256.28 | $817.00 |
| Guardian Life | $57.00 | $119.00 | $259.00 | $817.00 |
| Northwestern Mutual | N/A | N/A | N/A | N/A |
Costo de la póliza de seguro de vida en los EE.UU. para hombres
| Compañia | Años 35 | Años 45 | Años 55 | Años 65 |
|---|---|---|---|---|
| Haven Life | $90.63 | $206.90 | $523.85 | $1,640.91 |
| Bestow | $76.83 | $178.49 | N/A | N/A |
| New York Life | $191.67 | $459.42 | $1,072.75 | $2,355.50 |
| Northwestern Mutual | N/A | N/A | N/A | N/A |
| Lincoln Financial Group | $75.99 | $165.93 | $438.40 | $1,404.22 |
| John Hancock | $74.06 | $166.86 | $360.76 | $1,184.66 |
| AIG | $62.21 | $142.11 | $343.56 | $1,152.51 |
| State Farm | $69.59 | $149.69 | $389.79 | $1,158.89 |
| Nationwide | $76.56 | $169.31 | $416.94 | $1,446.81 |
| Banner Life | $61.85 | $141.28 | $341.55 | $1,145.77 |
| Mutual of Omaha | $74.18 | $171.36 | $406.14 | $1,359.02 |
| Prudential | $102.81 | $187.69 | $440.56 | $1,471.31 |
| MassMutual | $103.76 | $204.93 | $516.33 | $1,588.23 |
| Transamerica | $74.82 | $154.80 | $359.48 | $1,159.28 |
| Guardian Life | $65.00 | $159.00 | $359.00 | $598.00 |
¿Necesito un seguro de vida?
Si necesita o no un seguro de vida es una decisión muy personal. Aquí hay algunas circunstancias que pueden hacer que valga la pena considerar una póliza de seguro de vida.
Tu pareja o hijos depende de tus ingresos. Muchas personas abren una póliza para asegurarse de que sus seres queridos mantengan la estabilidad financiera. Los beneficios por fallecimiento se pueden usar para cubrir los gastos diarios que pueden convertirse en un desafío si pierde sus ingresos. Esto incluye hipoteca o alquiler, facturas de servicios públicos, alimentos y comestibles, matrícula, etc.
Tienes deudas pendientes. Los préstamos para automóviles, las hipotecas, las facturas de tarjetas de crédito y otros tipos de deudas pueden dejar a sus dependientes con una carga financiera adicional. Una póliza de seguro de vida puede pagar esas deudas y ofrecer alivio a su beneficiario.
Quiere cubrir los gastos del final de la vida. Según LIMRA, el 83% de los consumidores apuntan a los costos de entierro como una razón para comprar un seguro de vida. Eso no es una sorpresa dados los gastos funerarios actuales y previstos. Un estudio de la Asociación Nacional Directa de Funerales (NFDA) de 2021 indica que el costo promedio de un funeral, incluido el velorio y el entierro, es de $7,848. Agregar una bóveda funeraria puede aumentar eso a casi $9,500. Es probable que esos costos aumenten. Los datos de la Oficina de Estadísticas y Trabajo de EE. UU. muestran un aumento del 227,1 % en los costos funerarios entre 1987 y 2017.
Un profesional financiero puede ser un buen recurso para ayudar a determinar si necesita una póliza de seguro de vida y qué debe cubrir. También podría ayudar a revisar una variedad de opciones de pólizas y determinar cuál se adaptará mejor a sus necesidades.
Preguntas frecuentes sobre seguros de vida
¿Quién es el beneficiario?
El beneficiario es quién o qué selecciona para recibir el dinero de su póliza de seguro de vida después de su fallecimiento. Podría ser una persona, como un miembro de la familia o un amigo, o podría ser una organización como una organización benéfica.
¿Quién es el tomador de la póliza?
El tomador de la póliza es la persona que compra la póliza de seguro de vida. Esta puede ser la misma persona que está asegurada, el beneficiario u otra persona, como un cónyuge.
¿Qué es un beneficio por muerte?
El beneficio por muerte es el dinero que se paga al beneficiario después de que la persona asegurada fallece. El beneficio por muerte generalmente se paga solo cuando se paga la póliza.
¿Cuál es el valor en efectivo?
El valor en efectivo es la parte de su prima que se reserva en una cuenta separada en su póliza de seguro de vida permanente. El valor en efectivo puede hacer una serie de cosas diferentes. Según el tipo de póliza que tenga, puede generar intereses o invertirse. También puede pedir dinero prestado o, en algunos casos, usar para pagar las primas de su seguro de vida.
¿Las pólizas de seguro de vida pagan dividendos?
Algunas pólizas de vida entera pagan dividendos. Esto surgirá de su póliza y deberá consultar con su compañía de seguros o agente para ver si su póliza actual o la póliza que está considerando pagar dividendos.
¿Cuánto tiempo tienes para reclamar un seguro de vida?
En general, las compañías de seguros de vida deben cumplir con las leyes estatales sobre cuánto tiempo tiene un beneficiario para reclamar los beneficios del seguro. Hable con su agente o con la compañía a la que compró la póliza si tiene preguntas.
¿El seguro de vida paga por muerte por suicidio?
Algunas compañías pagarán el beneficio por muerte por muerte por suicidio. A veces hay cláusulas de suicidio o períodos de espera dentro de una póliza de seguro de vida, que generalmente vencen dos o tres años después de que se compró la póliza.
Si usted o alguien que conoce está pensando en suicidarse, hay ayuda disponible. Llame en cualquier momento del día para obtener apoyo gratuito y confidencial de la Línea Nacional de Prevención del Suicidio al 800-273-8255. La organización también opera más de 150 centros de crisis que ofrecen aliento y recursos locales. Comuníquese con ellos si está en crisis.
¿Puede obtener un seguro de vida si tiene cáncer?
Esto probablemente será tanto de la compañía de seguros como de su póliza en particular. Muchas pólizas de seguro de vida requieren un examen médico como parte del proceso de solicitud. Esto puede impedirle obtener una póliza de seguro de vida, pero no siempre. Esto llegó de la etapa y el tipo de cáncer, el tratamiento y si se está recuperando o no.
También hay pólizas que no requieren un examen médico que pueden estar disponibles.
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