Comercio electrónico - cómo funcionan los pagos en línea

Comercio electrónico - cómo funcionan los pagos en línea

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Cada propietario de una tienda se da cuenta de que su negocio necesita tener una presencia en línea, ya que las personas de todo el mundo están comprando en Internet. El proceso de mover un negocio en línea comienza con la comprensión de los entresijos del comercio electrónico. Entre los temas qué vender en línea y cómo iniciar una tienda en línea , el más sorprendente es cómo aceptar pagos con tarjeta de crédito y débito en línea.

La industria de procesamiento de pagos está llena de jerga que necesita paciencia para ser entendida, especialmente a través de los ojos de un forastero. En palabras de una persona brillante, si no puedes explicárselo a un niño, no lo entiendes tú mismo. Lo has adivinado, estas son las palabras de Albert Einstein. Además de lo anterior, si no comprende los conceptos básicos del procesamiento de pagos, no podrá aceptar pagos en línea.

Para el comprador, el pago con tarjeta de crédito fuera de línea o en línea es simple. Un cliente elige un artículo y va a la caja o la página del carrito de compras para pagarlo. A diferencia del comerciante, él no necesita entender la magia del proceso donde el dinero se transfiere de él a una cuenta de vendedor.

El tema sobre los pagos en línea es un poco difícil de responder sin escribir una disertación sobre el procesamiento de pagos. Cada uno de los términos merece ser considerado como un tema separado. Por lo tanto, no pretende ser una presentación enciclopédica de información sobre cómo funcionan los pagos en línea para los comerciantes. Sin embargo, explica los principales procesos que ocurren durante los pagos en línea.

Aquí hay un spoiler: los procesadores de pago de terceros, aquellos que no requieren una cuenta de comerciante de Internet y se integran rápidamente en su tienda, son los mejores para las startups.

FORMA TRADICIONAL DE ACEPTAR PAGOS EN LÍNEA.

Usted pensaría, ¿qué puede parecer complejo para los pagos en línea? Hay un formulario simple en un sitio web donde un cliente envía sus detalles de pago y presiona el botón "Pagar". Entonces un comerciante espera para transferir dinero a su cuenta. Bueno, en un mundo perfecto, eso es lo que sucede, pero en el mundo real, es un poco más complicado.

Tradicionalmente, para que esto ocurra, un minorista en línea necesita:

  • una cuenta bancaria especial para guardar los fondos recibidos de los pagos en línea hasta que se transfieran a una cuenta bancaria comercial; esta es una cuenta de comerciante.
  • un servicio seguro para verificar y autorizar los pagos a la cuenta; se trata de una pasarela de pago.

CUENTA COMERCIAL

Un tipo de cuenta bancaria que permite aceptar Visa, MasterCard, American Express o cualquier otro pago con tarjeta de crédito o débito se conoce como cuenta mercantil. Una cuenta de comerciante implica una relación contractual entre su empresa y un banco según el cual los fondos derivados de sus ventas y pagados con tarjetas de crédito o débito se transfieren a su cuenta comercial.

Un banco o una empresa de procesamiento de pagos (leerá acerca de los procesadores de pagos con mayor detalle a continuación) asignará un número de identificación de comerciante único a su empresa y a su cuenta bancaria para identificar de forma única su negocio entre miles de millones de personas en todo el mundo. La identificación del comerciante está presente en cada pago que se realiza en su sitio web.

Al solicitar una cuenta de comerciante, un banco o una empresa de procesamiento revisará su solicitud teniendo en cuenta el tipo de productos o servicios que está vendiendo, las ventas totales planificadas, los países de operaciones comerciales y las monedas de las tarjetas de pago.

Hay varias tarifas asociadas con una cuenta de comerciante, como el mínimo mensual, la tarifa de transacción, la tarifa de devolución de cargo y otros. Es necesario comprender todas las tarifas de una cuenta de comerciante para garantizar que una empresa sea rentable.

Imagen de Detrás de las escenas del comercio electrónico: cómo funcionan los pagos en línea

PUERTA DE PAGO

Una pasarela de pago representa un software que conecta un sitio web de comercio electrónico comercial y su banco. Las pasarelas de pago, como Authorize.net, requieren una cuenta de comerciante. De manera similar al terminal de tarjetas de punto de venta, una pasarela de pago:

  • comprueba la validez de las tarjetas;
  • Determina el banco emisor de la tarjeta;
  • encripta los números asociados a la tarjeta;
  • le dice a un banco mercantil si debe iniciar una transferencia de fondos;
  • envía las respuestas a su sitio.

Las pasarelas de pago pueden dividirse aproximadamente en los siguientes tipos: directo, redireccionamiento.

Las pasarelas directas (también conocidas como no alojadas) procesan los datos de pago en una tienda comercial, y el cliente nunca abandona el sitio web de comercio electrónico para ingresar la información de su tarjeta. Para aceptar pagos directos, el sitio web de un comerciante debe estar cifrado con SSL, lo que significa que la URL de una página de pago debe comenzar con " https: // secure ". Esto también implica pasar el Estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago.

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Redirigir las pasarelas de pago (también conocidas como alojadas) envían al cliente a un sitio web de procesadores de pagos. Una vez que el cliente haya pagado, será devuelto al sitio de comercio electrónico para completar el proceso de pago. En este caso, un comerciante no tiene que preocuparse por el cumplimiento de PCI, ya que solo recopila los detalles del pedido.

Para el uso de una puerta de enlace, un comerciante también paga tarifas: tarifas mensuales, tarifas de transacción, tarifas de configuración, tarifas de devolución de cargo. Cuando se trata de tarifas y tarifas, es importante tomarse el tiempo y asegurarse de que comprende por completo lo que se le está cobrando.

Adquirir una cuenta de comerciante de Internet y un software de pasarela de pago implica mucho esfuerzo. Hay una forma mucho más sencilla de aceptar pagos en línea: soluciones de pago todo en uno.

PROCESADORES DE PAGO DE TERCEROS: UNA FORMA MODERNA DE ACEPTAR PAGOS

Visa y Mastercard son, sin duda, las plataformas de procesamiento de pagos más grandes del mundo. Permiten acelerar el ciclo de pago entre los diferentes bancos que actúan como mediadores entre la emisión y la adquisición de bancos para autorizar las transacciones con tarjeta de crédito / débito. Un vendedor y un comprador pueden usar los servicios de diferentes bancos, y en el comercio internacional, los bancos están en diferentes países. Hay miles de varios bancos, miles de millones de comerciantes y compradores. Cuando el banco de un vendedor (banco adquirente) y el banco de un comprador (banco emisor) están conectados a un sistema de pago, el proceso de pago es casi instantáneo.

Los procesadores de pagos de terceros (también conocidos como agregadores de pagos, comerciantes de terceros), como PayPal, Stripe y Braintree, ofrecen servicios para facilitar la aceptación de pagos en línea y no requieren una cuenta de comerciante dedicada en absoluto. Es por eso que han hecho la vida más fácil para los propietarios de negocios en línea sin sofisticar en las nuevas tecnologías o para aquellos que se dedican a la venta y producción.

¿Qué tiene de diferente los procesadores de pago de terceros?

Los procesadores de pago de terceros utilizan una cuenta de comerciante para representar a diferentes comerciantes que se oponen a la forma tradicional: una cuenta de comerciante dedicada a cada comerciante. En otras palabras, los agregadores de pagos aceptan pagos en nombre de varios comerciantes de comercio electrónico.

Si tiene una empresa de inicio, los procesadores de pagos de terceros son fáciles de comenzar a aceptar pagos en línea. No es necesario recopilar la documentación necesaria para abrir una cuenta de comerciante por separado y una pasarela de pago, ya que todo esto se puede obtener con procesadores de pago de terceros. En cuanto a la política de precios de dichas soluciones de pago, en la mayoría de los casos, usted paga cuando vende. Debe investigar varios de los principales procesadores de pagos de terceros para encontrar cuál es el mejor para su negocio.

Como regla general, las soluciones de comercio electrónico alojadas admiten una larga lista de varias pasarelas de pago, incluidas las de procesadores de pago de terceros. Esperamos que este artículo lo ayude a elegir la mejor opción para aceptar pagos en línea para su nueva tienda en linea.

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