Cuando se trata de tarifas de seguros de coches en los EE.UU., el lugar donde vive es importante.

La diferencia entre las primas anuales promedio más altas y más bajas en los EE. UU. es de $2120, según un estudio reciente de Bankrate que clasifica a los estados según el “costo real” del seguro de coche.

La clasificación de costos reales del estudio se deriva del porcentaje total promedio de los ingresos gastados en seguros de coches, en función del ingreso promedio en cada estado, no solo del monto promedio gastado en primas. Dado que el ingreso promedio varía en decenas de millas de dólares entre estados, la clasificación pretende ser un mejor reflejo de la carga para los presupuestos generales de los conductores.

Usando esta métrica, el costo promedio del seguro de coche en los Estados Unidos es el 2,57% de los ingresos anuales de un conductor estadounidense, con una prima anual promedio de $1,771 por año.

A continuación, consulte los 10 estados más baratos para las tasas anuales de seguros de coches en los EE.UU., con clasificaciones basadas en su “costo real”.

10. Wisconsin

• Porcentaje promedio de ingreso gastado: 1.87%
• Costo promedio anual: $1,249

9. Utah

• Porcentaje promedio de ingreso gastado: 1.85%
• Costo promedio anual: $1,449

8. Idaho

• Porcentaje promedio de ingreso gastado: 1.68%
• Costo promedio anual $1,065

7. Washington

• Porcentaje medio de los ingresos gastados: 1,60%
• Costo promedio anual: $1,313

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6. Vermont

• Porcentaje promedio de ingreso gastado: 1.48%
• Costo promedio anual: $1,000

5. New Hampshire

• Porcentaje promedio de ingreso gastado: 1.47%
• Costo promedio anual: $1,182

4. Virginia

• Porcentaje promedio de ingreso gastado: 1.46%
• Costo promedio anual: $1,340

3. Massachusetts

• Porcentaje promedio de ingreso gastado: 1.45%
• Costo promedio anual: $1,296

2. Maine

• Porcentaje promedio de ingreso gastado: 1.44%
• Costo promedio anual: $876

1. Hawái

• Porcentaje promedio de ingreso gastado: 1.41%
• Costo promedio anual: $1,206

La clasificación también refleja los muchos factores que contribuyen a las tarifas de seguro de coches en cada estado, incluida su edad, el coche que conduce, su historial de manejo, su puntaje crediticio (en la mayoría de los estados), la duración de su viaje e incluso las condiciones locales.

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Los conductores de Luisiana y Florida gastan la mayor parte de sus ingresos en seguros de coches: 5,26 % y 4,42 %, respectivamente. Estas tasas son comparativamente más altas ya que estos estados tienen ingresos medios relativamente bajos en comparación con otros estados. El clima también podría ser un factor, ya que los huracanes y las inundaciones son comunes en ambos estados, dice Lizzie Nealon, autora del informe.

Otros factores también están en juego, en diversos grados.

En promedio, los conductores de EE. UU. con excelentes puntajes de crédito pagan casi $1,500 menos en comparación con los que tienen malos puntajes, según los datos de Bankrate, pero eso puede variar según el estado. En California, Hawái y Massachusetts, las aseguradoras no pueden usar puntajes de crédito para determinar sus tarifas.

La mala conducción también tiene un amplio impacto. Los conductores que causan un accidente automovilístico pagan una prima anual promedio de $2521 en los EE. UU., pero puede ser mucho más alta según el lugar donde viva. En Nueva York, por ejemplo, la tarifa anual promedio es de $3,239 para los conductores que han causado accidentes.

Qué puede hacer para mantener bajas las tasas en los EE.UU.

“Si eres un director en Luisiana, vives allí, probablemente trabajas allí; sería bastante difícil desarraigarse y mudarse a Hawái, donde es más barato”, dice Sarah Foster, analista de Bankrate. que trabaj en el estudio.

Dado que parte del costo está fuera de su control, la mejor manera de mantener las tasas bajas es mantener buenos hábitos de manejo y mantener su puntaje de crédito lo más alto posible, especialmente en la mayoría de los estados donde se usa para determinar la tasa de su seguro de coche. dados Foster.

También vale la pena considerar una nueva política de vez en cuando. Los conductores a menudo se olvidan de buscar periódicamente nuevas tarifas, especialmente si su puntaje de crédito ha mejorado, dice Foster. Pero las compañías de seguros no van a ajustar sus tarifas antes de la fecha de renovación, por lo que depende de que los conductores se mantengan al tanto de su propia póliza.

“Incluso si no hay ningún tipo de cambio en el puntaje crediticio, siempre es una buena idea darse una vuelta y asegurarse de no pagar más por un seguro que podría obtener por cientos de dólares menos en otros lugares”, dice Foster. “A nadie le gusta pagar de más cuando la inflación está en su punto más alto en 40 años”.

Preguntas Frecuentes

¿Quién tiene el seguro de coche más barato en los Estados Unidos?

Geico es la principal compañía de seguros de coches más económica del país, según el análisis más reciente de tasas de cobertura mínima de NerdWallet. La tarifa anual promedio de Geico fue de $354, o alrededor de $29 por mes.

¿Qué ciudad de EE.UU. tiene las tarifas de seguro mas bajas?

Findlay, Ohio, reclama el título de la ciudad más barata en cobertura completa, con una prima promedio de solo $883 por año. El costo promedio nacional del seguro de los coches de cobertura completa es de $1,674 por año.

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¿Es más barato Progressive o Geico?

Precios progresivos. Tanto Geico como Progressive ofrecen seguros de coche económicos a los conductores de todo el país. Las tarifas de Geico suelen ser más bajas en general, pero Progressive tiende a ofrecer mejores precios a aquellos con un DUI reciente, un accidente con culpa o una multa por exceso de velocidad en su historial de manejo.

¿Por qué las tarifas de Geico son tan bajas?

Geico es tan barato porque vende seguros directamente a los consumidores y ofrece muchos descuentos. Las ventas de seguros directos al consumidor eliminan el costo de los intermediarios y permiten que Geico tenga significativamente menos oficinas y agentes locales que compañías como State Farm y Allstate.

¿Qué estado tiene las tasas de seguro más altas?

Michigan tiene las tarifas más caras del país, con una prima anual promedio de $4,003, lo que hace que el seguro sea un 579,63 % más caro en Michigan que en Maine.

¿Es caro el seguro de coche en Florida?

El seguro de coche es caro en Florida. La tasa promedio de seguro de los coches en Florida es de $ 1878 por año, un 31,6% más que el promedio de EE. UU. Pero los precios de los seguros de los coches están dictados por factores distintos a las fronteras estatales.

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